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            不想当韭菜?千万别踩这些坑!

            最近几年,金融界人士办理海外居留业务的数量暴增,其中八成是P2P平台创始人或高管。

            |本文由华商韬略原创
            |首发于微信公众号:华商韬略(id:hstl8888)

            文 / 王中美

            中国韭菜快不够用了。

            韭菜,多年生宿根蔬菜,可反复割,反复长,生生不息。

            一、深水炸

            投资者老徐想不通,有闲钱,想通过P2P平台赚点利息,为啥最后变成一地鸡毛?

            45岁的老徐是普通工薪族,平日积攒的余钱放银行跑不过通胀,放股市风险太高,在朋友推荐下,他选择了P2P。

            保?#25484;?#35265;,老徐把42万全部家当放在了不同的篮子里,大都是国资背景、知名风投入股,回报率6%—13%不等,平台?#20449;?#21018;性兑付。

            等到?#21672;?#22235;起?#20445;?#20182;才醒悟,自己精心筛选的篮子其实都在同一辆车上,而P2P就是一潭深不见底的浑水,镰刀手们的套?#20961;?#27493;惊心。

            老徐投资的6个平台里,有4个踩了雷。

            这4个平台,无一例外,都设置了资金池,通过虚发或多发标的,吸引投资者进入。这些资金沉淀在平台账户,由平台统一调配。

            而这成了乱象滋生的土壤。

            有的平台通过借新债还旧债,来实现刚性兑付?#20449;担?#36824;有的平台则直接挪作他用,甚至将平台资金全部投入自?#31227;?#19994;的生意。

            种?#33267;?#20154;眼花?#26376;业?#31227;花接木,?#27807;?#32769;徐眼中“?#31185;住?#30340;网贷中介平台,沦为一个又一个非法吸储甚至诈骗平台。

            最具迷惑性的是,很多P2P都宣称有上市公司背景,但其实是面临退市的ST公司;所谓国企背景,也是靠平台?#20843;?#32929;”换来的合作。

            一旦平台崩盘,这些高大上的“?#21487;健?#29993;锅甩得?#20154;几?#33030;。

            至于平台的主人,则早就在爆雷前?#21448;藏病?#20197;老徐投资的牛板金为例,4位前董事通过成立多家空壳公?#25304;?#26500;标的,套走投资者43亿元。之后,4人玩起了金蝉脱壳。

            这些失联的网贷平台控制人,早在平台成立初期就发现隐患,做好了跑路准备。

            数据显示,最近几年,金融界人士办理海外居留业务的数量暴增,其中八成是P2P平台创始人或高管。

            这背后是中国P2P行业的野蛮式增长。

            英国作为P2P发源地,经过10年发展也只有不到10家P2P公司,美国与之相仿。而中国,仅在高峰时的两年间,就涌现出1000多家。

            缺乏风险意识的一场狂欢后,留下的是一地鸡毛。如今多达2000余个平台、总交易规模7万亿的P2P行业正在经历一场史无前例的挑战。

            很多平台在苦苦支?#29275;?#25237;资者们如惊弓之鸟一样集中挤兑,还有的投资者走在报警路上。

            二、私募腾?#24425;?/strong>

            有人认为,P2P收割的都是小白,不懂识别风险,交给专业人士理财,风?#31449;?#23567;得多。持这种观点的人,最近可能不得不反转了。

            6月底,8000余名私募投资者迎来至暗时刻——他们信赖的上海阜兴系私募控制人朱一栋毫无征兆地失联了。与之相伴的是,阜兴系4家私募经营中断。

            阜兴?#24403;?#38752;阜兴集?#29275;?#21518;者是一家大型民营企业,横跨稀土加工贸易、商业地产、金融等多个领域,总资产超过350亿。

            有这样的背景,再?#30001;?#26071;下基金都有?#26222;鍘?#26377;备案,收益率也并非高得离谱,所以赢得了很多投资者的信赖。

            那是什么让朱一栋置投资人的利益于不顾,选择跑路呢?

            随着相关部门的介入和投资者的维权,阜兴系私募几年前的诸多猫腻浮出水面。

            有投资者反映,阜兴系私募发行的产品中有投向浙江浦江经济开发区的产业基金,但经事后核实,阜兴的钱一直没有到位,产业基金也因此泡汤。

            不仅如此,阜兴系发行的其他基金也大?#21363;?#22312;类似问题,造成百亿资金去向成谜。

            事实上,阜兴系旗下百余只产品中,有50只仅由10个人管理,通过借新还旧、相互接盘,最终演变成?#37038;?#39575;局。

            更不?#19994;?#26159;,阜兴系还踩上了P2P的雷,不仅投资?#31169;?#26399;爆雷的草根金融,还在其平台上发起数额巨大的借款,有明显的自融行为。

            有知情人将这一切,归因于阜兴集团此前的股价操纵行为。

            2016年,朱一栋联合“华北第一操盘手?#23849;?#21355;卫,让大连电瓷的股价在4个月内翻了一倍。

            但在后续的操作中,李卫卫却成了猪队友,最终导致阜兴集团亏损5.51亿元。

            此事被央视曝光后,阜兴集团经受了高杠杆的压力,不得不通过P2P、向员工发行债权基金?#30830;?#24335;获得融资。

            如今,包括债权产品在内的阜兴系基金出现大面积逾期。

            私募产品通常有100万起投的门槛,阜兴系8000名投资者的180亿?#37327;?#38065;面临血本无归的可能,部分投资人的被套资金或许高达两三千万。

            在今年的江苏两会上,朱一栋曾形容“金融是把双?#34218;#?#26082;要用好它,又要注意别被伤到”。仅过了3个月,他就用这把剑既伤了别人,也伤了自己。

            出事的不仅阜兴系,据行业协会披露,今年上半年已有161家私募基金“失联?#20445;?#26410;能按要求每3个月更新登记),它们大多面临和阜兴系一样的问题。

            8月30日晚,潜逃海外的朱一栋?#24739;?#25429;归案,?#31449;?#27809;能逃过法网。

            三、神秘的币圈

            就在新金融如火如荼之际,着急的镰刀手们已经迫不及待给自己穿上科技的外衣。

            2017年,区块链技术一夜爆红,其初始产物——比特币,更是以全球仅有2100万枚的有限数量,令全球投资者对其蕴藏?#21215;?#20540;浮想联翩。

            从当年无人过问,到一枚币换一栋别墅,比特币的崛起,也带动数十种国产虚拟货币一夜之间火遍中国。

            一时间,所有人削尖?#28304;?#28044;向币圈,张口闭口“一币一别墅”。连平时忙?#30424;?#24191;场舞,还没搞懂虚拟币为何物的大妈,也稀里糊涂花3000元买了一种币,不到一个月变成3万。

            各?#32844;?#26412;的造富传说,?#27807;准?#21457;了人们心底一夜暴富的冲动。

            在各类ICO(首次币发行)交易平台,投资者不在乎项目做什么,怎么做,只要有ICO就投资。对他们?#27492;担跋却?#19978;财富电梯才是最重要的”。

            大量的社会财富,就这样朝着一个大多数投资人根本不?#31169;?#30340;领域聚集,而虚拟币的发行方则数钱数到手软。

            很多发行者“没有公司,没有团队,也没有网站,只要包装一个跟区块链有关的概念就圈来数千万元,?#19994;?#22823;佬背书,甚至轻松融到几十亿”。

            暴利之下,各类骗术开始粉墨登场。

            有人声称自己发行的五行币,在未来将全面取代纸币,投5000元发展下线,一年至少赚400万,3年就成千万富翁。

            还有人兜售网络矿机,声称可以自动产生数字货币。

            比特币之父中本聪,当初发明比特币?#20445;?#20854;核心精神是去中心化。但所有诈骗性质的虚拟币却无一例外反其道而行——高度中心化。

            这类虚拟币不开放源码,发币总量全凭发行者拍?#28304;?#21363;便是合法的虚拟币,很多也靠击鼓传花式的投机交?#23383;?#25745;?#29275;?#20837;局者随时会成为接盘侠。

            华丽的高科技外衣,让大多数人对虚拟币失去免疫力,即便是那些平时掌握知识话语权的各界精英。

            8月19日,在知乎拥有20万粉丝的中国科学院遗传学博士李雷,发文自曝被虚拟币割光全?#21487;?#23478;,差点睡了马路。

            当然也有清醒者,比如那些掌控游戏规则的人。

            在一次私人谈话中,“比特币首富?#23849;?#31505;来曾爆出一个令人后背发凉的真相:

            “这里没有价值投资,币圈一切全靠忽悠……XX币为什么会涨,到最后的解释很简单,就是傻X太多了。”

            四、局中局

            币圈虽然高大上,但若论割韭菜的最高境界,那还是让韭菜们以为自己是镰刀。

            2015年,一个名为健?#24471;?#30340;O2O平台上线,其宗旨是为体育私教和学员提供对接。

            该平台一经上线,立刻火遍全国。不到两个月,就有3000个私教提供服务,多是体育系的在校大学生,“还有40多位世界冠军”。

            风口之上,为争夺教练资源,健?#24471;?#20063;像外卖、网约车一样搞起了烧钱大战——私?#22363;?#20102;获得学员的全额学费,还能获得平台支付的额外津贴,数额最高可达课时费的15%。

            健?#24471;?#36824;鼓励私?#27748;?#20154;头获得相应津贴和晋级,只要邀请20名私教注册即可成为“队长?#20445;?#27599;月享受500元补贴。

            于是,?#25353;?#26126;”的私教?#21051;?#21482;做两件事:一边不停地注册小号,给自己刷单、充值、付费,到期拿补贴;一边不停地介绍新私教注册。

            有人一天刷出200多节课,还有人刷出的课程可以用到120岁。

            而健?#24471;?#20174;来不缺教练,唯一缺的就是学员。一些私教透露:“健?#24471;?#19978;从未遇到过真实用户,交易流水都是私?#22871;月蜃月?#20135;生的。”

            在私教们的齐心努力下,健?#24471;?#25671;身一变,成了P2P都无法比拟的高收益理财工具。

            而作为平台管理者的大象健康科技,一直在变相鼓励刷单,?#36141;堋?#21608;到”地在平台设置了贷款、办信用卡入口。

            很多私教私欲膨胀,由此走上了高杠杆之路。

            某体育学院一位研?#21487;?#23567;程,通过银行、网贷和信用卡,获得160万元,全部刷?#31169;?#21435;。

            然而,从今年5月开始,整个平台无法提现,导致该同学一夜之间变成百万?#26696;何獺薄?/p>

            和小程一样遭遇的私教还有很多,他们联合起来要求健?#24471;?#36864;钱,但平台却反咬一口,以发现刷单为由要求签署和解协议,条件是:扣除全部补贴和70%本金。

            最终,私教们不得不求助于警方。8月27日,健?#24471;?#34987;警方定性为“非法吸?#23637;?#20247;存款”。

            有人估算,这起?#24405;?#19968;共涉及25万人,平均每人负债数十万,高投入者达上千万元。

            五、割的就是你

            镰刀手们花样百出,令人防不胜防。而韭菜们之所以中?#26657;?#22823;抵绕不开一个“贪”字。

            因为贪图利益,很多人把风险?#23383;?#33041;后。

            被虚拟币收割的李雷博士,事后幡然醒悟:“很多新闻警告过这些内容(虚拟货币)可能是骗子,甚至有骗子前科,但是我依然执迷不悟,认为我不会是韭菜。

            被P2P收割的韭菜,心态也大致如此。

            事实上,早在2013和2015年,P2P就曾两次爆雷,但在高收益的诱惑下,很多人还是义无反顾冲?#31169;?#21435;。甚至在今年7月国金宝老板跑路前几个小?#20445;?#36824;有人抱着36万进去投标。

            理财是一项技术活,很多人在自己的专业领域奋斗1万个小?#20445;?#20173;然小心谨慎。但一进到理财市场,却变得自信满满,?#23478;?#20026;自己不可能成为最后一个接棒的人。

            因为无知,更因为对风险的无视。

            在一份数万人参与的P2P受害者调查中,有一大把人将75%甚至是100%?#21215;?#24237;财富投向了P2P,甚至还有19%的人是净负债者。

            如此贪欲之下,理性?#32557;?#32473;冒险让路。而镰刀手们最?#19981;墩业模?#23601;是这样的人。

            只要你愿意,总有一把镰刀在等你。

            文章转载自华商韬略(ID:hstl8888),禁止私自转载,如需转载,请联系华商韬略授权。

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